【KYC是什麼？】5分鐘理解KYC意思和虛擬貨幣的關聯

KYC 是「Know Your Customer」的縮寫，中文意為「了解你的客戶」。

這是一種驗證客戶身份的程序，通常由金融機構或其他受監管的行業實施，旨在防止洗錢、恐怖主義資金流動以及其他金融犯罪。

KYC是什麼？KYC意思是？

是一套驗證程序，是用來進行實名認證，以及驗證客戶身分的強制標準程序。

銀行透過查證客戶的【身分、生日、居住地址】等，來確保客戶身分之合法性。

KYC的全名為Know Your Customer，中文意思為「認識你的客戶」。

誰需要KYC認證？

KYC適用於所有和錢有關的機構或是業務，尤其是銀行或是提供金融服務的機構，例如：銀行、信用合作社、金融科技應用程式、私人貸款機構和借貸平台。

除了銀行和金融機構，與政府機關有關的政治敏感人物(PEPs)，也必須進行KYC認證。

KYC認證的流程有哪些？

1. 客戶身分計畫：
   KYC認證會蒐集與驗證客戶資料，對於銀行客戶來說，這個步驟通常是在開戶時進行。
   加密貨幣或是監管較不嚴僅的金融機構，則是在完成註冊後進行。
   
2. 客戶盡職調查：
   在驗證完身分之後，金融機構會對客戶進行背景調查，調查的目的是評估執行風險。
   若是客戶曾因金融詐騙被註記，或是正在接受調查，這些資料在背景調查時會被標記出來。
   
3. 持續監控：
   金融機構需持續監控客戶的交易行為，來確保KYC的資料是最新的，並透過系統可以持續審查可疑交易。
   對於虛擬貨幣交易所，如有多筆大額交易發送至美國恐怖份子觀察名單所列之國家，這些交易會被標記出來。
   並根據調查結果，交易所可能暫時停止用戶權益，必要時，會將案件回報給監管和執法單位。

KYC跟虛擬貨幣之間的關聯？

1. 防止洗錢與資助恐怖活動
   KYC認證的目的在於確保交易所的用戶沒有參與任何非法活動，例如洗錢或資助恐怖活動。
   KYC認證機制有助於交易所識別出高風險客戶，並對其交易行為進行審查。
   
2. 遵守當地法規
   全球各地的監管機構要求金融機構（包括虛擬貨幣交易所）進行KYC驗證。若虛擬貨幣交易所未能符合規定，可能會面臨罰款甚至被迫停業。
   
3. 保護用戶
   KYC驗證不僅有助於防範洗錢，也能保障用戶免受詐騙行為的威脅。當交易所確認某用戶涉及詐騙時，即可迅速封鎖該帳戶，以阻止該用戶繼續進行詐騙活動。
   
4. 提高交易所信譽
   當用戶知道交易所會對非法活動採取行動，會提高用戶對交易所的信任，用戶會更願意在該交易所進行交易。
   
5. 確保守法用戶得到交易所福利
   交易所常常推出新客戶優惠或限時優惠活動，以提升討論度並增強用戶黏性。如果無需通過KYC認證，一些不誠實的人可能會建立多個帳戶，以重複獲取這些交易所的福利。
   
   如果缺乏KYC認證，交易所可能會無故地派發福利給未經真實身份驗證的帳戶，這不僅造成資源浪費，也降低了福利分配的公平性和透明度。

KYC會如何影響去中心化和匿名性？

引入KYC驗證在虛擬貨幣市場上意味著用戶可能會失去匿名性，因為這些驗證需要用戶向去中心化的虛擬貨幣交易所提供詳細的個人資料。

雖然交易所承諾會謹慎對待用戶個人資訊，但是不相信交易所的用戶仍會希望維持匿名性。

由於過去發生駭客透過交易所軟體漏洞取得用戶的KYC資料事件，這顯著地損害了用戶對交易所的信任度。

KYC認證常見問題

KYC認證安全嗎？

KYC認證的過程基本上是安全的，因為KYC的設計是用來保護用戶以及金融機構不受詐騙和非法活動影響。

KYC 的安全性，很大程度上取決於執行該驗證的金融機構或交易所，它們必須嚴格遵守安全標準和數據保護政策。

認證時間需要多久？

KYC的驗證時間會根據平台或是用戶所在的地理位置有所差異，短則幾分鐘，長則數天都有可能。

我需要提供什麼資訊來完成KYC認證？

一般的KYC認證需要提供【姓名、生日、地址、身分證件】，有時需要提供證件照，具體要求內容會因金融機構或交易所不同而有所差異。

如果沒有完成KYC認證會有什麼後果？

未完成KYC驗證可能會無法進行某些交易，像是無法進行【法幣交易、大額虛擬貨幣提現、參與促銷活動】等。

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