双币理财教程

双币理财包括自选模式和申赎模式。其中自选模式会选择基础双币理财,而申赎模式是在基础双币理财之上增加的复投规则,详细规则可见复投模式。

双币理财

了解双币理财

双币理财是一个浮动收益非保本型投资产品。产品的收益率在购买时是明确且固定的,而结算货币是不确定的。当产品到期时,结算货币取决于到期时结算价与挂钩价的对比结果。双币理财包括BTC双币理财USDT双币理财

BTC-USDT双币理财

BTC-USDT双币指的是,您需要以BTC购买。结算货币是BTC或USDT,具体以哪种货币结算,将取决于到期时结算价与挂钩价的对比结果。

USDT-BTC双币理财

USDT-BTC双币指的是,您需要以USDT购买。结算货币是BTC或USDT,具体以哪种货币结算,将取决于到期时结算价与挂钩价的对比结果。

术语定义

投资币种

投资币种是说您需要以哪个币种购买投资产品;BTC双币理财支持 BTC 和USDT购买。

结算币种

结算币种是到期回款时您会收到的回款币种,它会是投资币种或 USDT。具体每个产品以哪个币种结算,取决于到期时结算价与挂钩价的对比结果。

到期日

到期日是投资产品结束的日期,也是回款自动返回到您的钱包账户的日期。

收益率

收益率代表着投资产品的收益水平,会被用来计算到期时的回款金额。

年化收益率

年化收益率是基于收益率推导出的假设性收益率。我们假设当您一年不间断购买该收益率的双币理财产品时,您的投资年化收益率。计算公式为: 年化收益率 = 收益率 / (到期日 – 今天)*365。

挂钩价

挂钩价是一个基准价格,该价格是用来在产品到期时和到期日结算价格做对比的。如果结算价低于挂钩价,产品会以投资币种结算;否则,产品会以 USDT结算。

结算价

结算价是投资产品到期日 16:00 (UTC+8) 前 30 分钟、结算指数的 30 分钟平均数。

结算指数

结算指数综合考虑了 6 个头部交易所(Bitstamp, Coinbase Pro, Gemini, Kraken, Itbit, LMAX Digital)的 BTC-USD 价格。

例1-BTC申购BTC-USDT双币理财

挂钩价:60,000

到期日:1-Oct-2021

收益率:0.6%

年化收益率:31.29%

投资币种:BTC

假设当前为9月24日,BTC价格为48,000,用户选择投资1BTC于该1周后到期的双币理财。

在1-Oct-2021:

情况1:如果当日BTC的结算价格低于挂钩价60,000 USDT,此时用户会得到0.6% BTC计价的收益,也就是1*(1+0.6%) BTC,即回款1.006 BTC。

情况2:如果BTC的结算价格高于挂钩价60,000 USDT,则最终用户将获得0.6% USDT计价的收益,也就是: 1*60,000*(1+0.6%)USDT,即回款60,360 USDT。

简单概括,产品到期后用户总会得到0.6%的收益,唯一的不确定性是回款币种,而这取决于到期时的BTC/USD 结算价。

例2-USDT申购USDT-BTC双币理财

挂钩价:40,000

到期日:1-Oct-2021

收益率:0.6%

年化收益率:31.29%

投资币种:USDT

假设当前为9月24日,BTC价格为48,000,用户选择投资40,000 USDT于该1周后到期的双币理财。

在1-Oct-2021:

情况1:如果当日BTC的结算价格低于挂钩价40,000 USDT,此时用户会得到0.6% BTC计价的收益,也就是(40000/40000)*(1+0.6%) BTC,即回款1.006 BTC。

情况2:如果BTC的结算价格高于挂钩价40,000 USDT,则最终用户将获得0.6% USDT计价的收益,也就是: 40,000*(1+0.6%)USDT,即回款40,240 USDT。

简单概括,产品到期后用户总会得到0.6%的收益,唯一的不确定性是回款币种,而这取决于到期时的BTC/USD 结算价。

申赎模式(公测版)

Pionex双币理财公测在基础双币理财产品上包含复投模式不复投模式(即自选模式),其中复投模式包含目标止盈每日滚仓两种模式。目标止盈为固定目标价格止盈,即每个开仓日选择到期日最接近的双币理财产品,直到最终结算为止;每日滚仓是每个开仓日按照指定复投规则选择挂钩价,本息复利购买符合复投规则的双币理财产品,直到最终结算为止。不复投模式即为基础双币理财产品,后续可以在Pionex APP中通过自选模式选择不同挂钩价和到期日的基础双币理财产品。如果不了解基础的双币理财产品,请阅读最后的双币理财产品说明

为满足不同投资需求,现已开放如下产品的复投模式

  1. USDT双币理财-每日滚仓
  2. BTC双币理财-每日滚仓
  3. BTC止盈宝-目标止盈
  4. ETH止盈宝-目标止盈
  5. BTC抄底宝-目标抄底
  6. SOL止盈宝-每日滚仓

USDT双币理财-每日滚仓

USDT双币理财每日滚仓是一种复投模式,规则具体为:

如果当前持有的是USDT,则选择次日到期的双币理财进行操作,挂钩价的选择方式如下:

  • 假设BTC在8月9日的结算价为X,则选取0.925*X并向上千位数取整作为挂钩价(如X=38,800,则0.925*38,800 = 35,890,向上取整后挂钩价为36,000)。单日预期收益率为0.08%左右,对应年化收益率约为30%;
  • 如果0.925*X并向上千位数取整作为挂钩价的年化收益率低于10%,会选择价格更高一档的千位数作为挂钩价。

如果持有的USDT被换成了BTC,则该自动复投规则触发最终结算。用户会领取到BTC作为结算币种。

上述操作可以在BTC长期走势向上的趋势中获得U本位理财收益。平均年化收益约在15%~45%。

最终结算条件(最终结算时以充值形式将资金返还到账户中,无需手续费):

1、USDT转换为BTC;

2、复投到期(到期日显示在运行周期内);

BTC双币理财-每日滚仓

BTC双币理财每日滚仓是一种复投模式,规则具体为:

如果当前持有的是BTC,则选择次日到期的双币理财进行操作,挂钩价的选择方式如下:

  • 假设BTC在8月9日的结算价为X,则选取1.075*X并向下千位数取整作为挂钩价(如X=41,000,则1.075*41,000 = 44,075,向下千位数取整后挂钩价为44,000)。单日预期收益率为0.05%左右,对应年化收益率约为20%;
  • 如果1.075*X并向下千位数取整作为挂钩价的年化收益率低于10%,会选择价格更低一档的千位数作为挂钩价。

如果持有的BTC被换成了USDT,则该复投规则触发最终结算。用户会领取到USDT作为结算币种。

上述操作可以在BTC震荡趋势中获得BTC本位理财收益。平均年化收益约在10%~40%。

最终结算条件(清算时以充值形式将资金返还到账户中,无需手续费):

1、BTC转换为USDT;

2、复投到期(到期日显示在运行周期中);

BTC止盈宝-目标止盈

BTC止盈宝-目标止盈是以某固定点位止盈为目的的复投规则,以BTC止盈宝—49000举例:

开仓后,会依次按照到期日次日、次两日、次周的顺序寻找挂钩价为49000的BTC-USDT止盈宝;

  • 如果到期日BTC结算价格在49000之下,意味着止盈尚未成功。这时会收到年化10%~150%的BTC本位年化收益,继续寻找下一个BTC-USDT止盈宝进行复投;
  • 如果到期日BTC结算价格在49000之上,意味着止盈成功。这时投入的BTC会在49000卖出转换为USDT,同时会收到年化10%~150%的USDT本位理财收益。止盈成功,结算收到USDT。

上述操作可以在止盈成功前不断获得BTC本位理财收益,止盈成功时还可以额外获得U本位理财收益。平均年化约在10%~40%。

最终结算条件( 最终结算时以充值形式将资金返还到账户中,无需手续费):

1、BTC转换为USDT;

2、找不到次周到期年化5%的止盈宝;

ETH止盈宝-目标止盈

ETH止盈宝-目标止盈是以某固定点位止盈为目的的复投规则,以ETH止盈宝—3500举例:

开仓后,会依次按照到期日次日、次两日、次周的顺序寻找挂钩价为3500的ETH-USDT止盈宝;

  • 如果到期日ETH结算价格在3500之下,意味着止盈尚未成功。这时会收到年化10%~150%的ETH本位年化收益,继续寻找下一个ETH-USDT止盈宝进行复投;
  • 如果到期日ETH结算价格在3500之上,意味着止盈成功。这时投入的ETH会在3500卖出转换为USDT,同时会收到年化10%~150%的USDT本位理财收益。止盈成功,结算收到USDT。

上述操作可以在止盈成功前不断获得ETH本位理财收益,止盈成功时还可以额外获得U本位理财收益。平均年化约在10%~40%。

最终结算条件(最终结算时以充值形式将资金返还到账户中,无需手续费):

1、ETH转换为USDT;

2、找不到次周到期年化5%的止盈宝;

BTC抄底宝-目标抄底

BTC抄底宝-目标抄底是以某固定点位抄底为目的的复投规则,以BTC抄底宝—47000举例:

开仓后,会依次按照到期日次日、次两日、次周的顺序寻找挂钩价为47000的USDT-BTC抄底宝;

  • 如果到期日BTC结算价格在47000之上,意味着抄底尚未成功。这时会收到年化10%~150%的USDT本位年化收益,本金+利息继续寻找下一个USDT-BTC抄底宝进行复投;
  • 如果到期日BTC结算价格在47000之下,意味着抄底成功。这时投入的USDT会在47000买入转换为BTC,同时会收到年化10%~150%的BTC本位理财收益。抄底成功,结算收到BTC。

上述操作可以在抄底成功前不断获得USDT本位理财收益,抄底成功时还可以额外获得BTC本位理财收益。平均年化约在10%~40%。

最终结算条件(最终结算时以充值形式将资金返还到账户中,无需手续费):

1、USDT转换为BTC;

2、找不到次周到期年化8%的抄底宝;

SOL止盈宝—每日滚仓              

SOL止盈宝—每日滚仓是一种复投模式,规则具体为:

如果当前持有的是SOL,则选择次日到期的SOL止盈宝进行操作,挂钩价的选择方式如下:

  • 假设SOL在11月2日的结算价为X,则选取1.09*X并向下个位数取整作为挂钩价(如X=202,则1.09*202 = 220.18,向下个位数取整后挂钩价为220)。单日预期收益率为0.069%左右,对应年化收益率约为25.29%;
  • 如果1.09*X并向下个位数取整作为挂钩价的年化收益率低于10%,会选择价格更低一档的整数作为挂钩价。

如果持有的SOL被换成了USDT,则该复投规则触发最终结算。用户会领取到USDT作为结算币种。

上述操作可以在SOL震荡趋势中获得SOL本位理财收益。平均年化收益约在10%~40%。

最终结算条件(最终结算时以充值形式将资金返还到账户中,无需手续费):

1、SOL转换为USDT;

2、复投到期(到期日显示在运行周期中)。

申购规则

任何时间都可以参与双币理财的申购,在任一交易日23:59:59(UTC+8)前完成申购,即会在T+1日完成开仓,T+2日开始有收益。

赎回规则

任何时间都可以对双币理财进行预约赎回,在任一交易日23:59:59(UTC+8)前完成预约赎回,即会在T+1日停止开仓,并在T+1日结算后的第一个星期六将本金和收益以充值的方式转入账户。你可以在充提记录中找到双币理财结算记录。

预约赎回需要支付0.0005 BTC的预约赎回费用。产品到期或者提前结算无需支付预约赎回费用。

不复投的双币理财无法预约赎回。

开仓规则

每个星期一到星期五是开仓日,星期六和星期日不开仓。(SOL止盈宝星期六和星期日正常开仓)

追加投资规则

在已有申购的基础上继续申购,即为追加投资。

常见问题

Q:止盈宝是什么?
A:止盈宝是一个浮动收益非保本型投资产品,只能投币不能投USDT。
止盈宝在到期时,若结算价格低于止盈价,币会变多;若结算价格大于等于止盈价,会变成USDT。

Q:双币理财是什么?
A:双币理财是一个浮动收益非保本型投资产品。
产品的收益率在购买时是明确且固定的,而结算货币是不确定的。

例如:投入ETH并选择挂钩价,在到期日结算前小于挂钩价,会返还ETH,外加利息,利息用ETH年化收益率计算。结算币种将由到期时的结算价与挂钩价的比较结果决定。

投入ETH并选择挂钩价,在到期日结算前大于等于挂钩价,ETH就会转换成USDT,外加利息,利息用USDT年化收益率计算。结算币种将由到期时的结算价与挂钩价的比较结果决定。

Q:止盈宝跟双币理财的差别在哪里?
A:止盈宝只能投币不能投USDT。双币理财可以自由选择投入币或是USDT。

Q:当日结算的双币理财,最迟开单时间是什么时候?
A:请于当日15:00 (UTC+8)前完成开单。

Q:双币理财/止盈宝的最小投资金额?
A:根据投入的币种分别为:100 USDT / 100 BUSD / 0.1 BTC / 0.01ETH

Q:双币理财/止盈宝的手续费多少?
A:开关单皆没有手续费,且暂不支持返佣计划。

Q:请问产品的结算价是以结算时间点的代币价格为准吗?
A:不是的,结算价是通过取该代币在前六大交易所当日15:30-16:00 (UTC+8)期间的平均价格综合计算出的。例如:如果您选择【ETH止盈宝目标6000止盈】,在结算前30分钟期间行情出现大幅波动,而ETH价格在16:00 (UTC+8)结算前超过了6000,此时并不一定会触发止盈,具体需要看最后综合计算出的结算价格。若结算价小于6000时,则该止盈宝以ETH代币结算本金和收益;若结算价大于或等于6000时,则该止盈宝将会在6000的价格将ETH卖出换成稳定币,其收益也会以稳定币的形式进行结算。

Q: 如何理解年化收益率?
A:年化收益率是基于收益率推导出的假设性收益率。我们假设当您一年不间断购买该收益率的双币理财产品时,您的投资年化收益率。计算公式为: 年化收益率 = 收益率 / (到期日 – 今天)*365。

Q:请问双币理财/止盈宝可以中途赎回或是撤销吗?
A:开单成功后,不可撤销或赎回,直到结算日到期返还至交易帐户。除非是申赎模式提供的产品才可申请预约赎回,且提前赎回需支付相应手续费。

Q:之前公测申请的双币理财/止盈宝/抄底宝,历史记录在哪里?
A:现在改为申赎模式,请通过以下路径:理财->结构理财->点击右下方(+投资结构理财)->点击下方申赎模式(公测版),进入页面后找到自己曾经投入过的相关产品即可看到。

Q:双币理财/止盈宝的风险是什么?
A:根据投资规则,唯一的不确定性在于结算币种。结算币种将由到期时的结算价与挂钩价的比较结果决定。投资BTC的风险在于如果出现大涨,则持有的BTC会在挂钩价被卖成USDT。即运行逻辑类似限价止盈单,有投资币结果被卖飞的风险;投资USDT的风险在于如果出现大跌,则持有的USDT会在挂钩价被买成BTC。即运行逻辑类似限价抄底单,有短期被套的风险。

Q:如果我的USDT换成BTC被套了该怎么办?
A:例如之前USDT在49000被换成了BTC,那么可以找一个挂钩价49000的BTC双币理财,直到BTC被换成USDT为止,在那之前,都可以领年化收益来拉低持仓成本。

Q:目前未看到BTC以及USDC的选项于双币理财/止盈宝当中?
A:BTC以及USDC会在后续版本支持。其余小币种也在规划当中。

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