DeFi是什麼？DeFi是當今最炙手可熱的金融趨勢，伴隨區塊鏈技術的蓬勃發展，去中心化金融模式正在風靡，其核心特徵是無需中央機構審批每一筆交易。相反，DeFi允許使用者自由進行交易、借貸、投資和存款，賦予參與者更多資產控制權。
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DeFi是什麼？
DeFi又被稱為「去中心化金融」，或分散式金融，它代表一種新興金融模式，提供加密貨幣相關的金融服務。
傳統金融模式，又被稱為中央化金融（CeFi），通常依賴中央機構來掌控交易流程並負責資產保管。相比之下，DeFi最大的不同點在於，它摒棄了中央機構的中心化結構。
由於DeFi不依賴中心機構，它將權力下放，給予個體更多自主權。在DeFi模式中，加密貨幣相關的交易，包括買賣、借貸和支付，均可以直接點對點完成，無需經由中央機構的干預。
至於資產保管，每個個體都擁有自己的加密金鑰，用以保護個人資產。交易則是透過智能合約完成，而這些智能合約通常運作於以太坊區塊鏈上。
DeFi的運作機制
瞭解DeFi的定義後，讓我們深入探討DeFi的運作方式。DeFi的運作建立在區塊鏈技術之上，而其中很多DeFi操作主要基於以太坊區塊鏈。
區塊鏈是一個不可變的分散式帳本，並且使用密碼學技術來保障交易記錄的安全性。它是加密貨幣的基礎，這些加密貨幣是在區塊鏈上建立的有價值代幣。當進行加密貨幣交易時，智能合約派上用場，智能合約是一種應用程式，運用區塊鏈的分散帳本和密碼學技術來運行。智能合約包含明確的執行條款和條件。
智能合約的交易條款非常透明，可以透過程式碼來檢視。這表示其他人可以分析這些智能合約。在DeFi中，不需要中央機構來啟動智能合約，因為這些合約是根據程式碼自動執行合約中指定的金融交易。這樣一來，個別用戶就能擁有更多的權益，因為智能合約可以持有加密貨幣資產，並直接進行點對點的交易。
去中心化金融（DeFi）優勢
- 開放性存取
DeFi的首要優勢在於對所有人開放，無需經歷繁瑣的申請流程或在銀行開戶，僅需建立一個數位錢包即可輕鬆開始使用。 - 隱私與匿名性
DeFi交易可實現完全匿名，無需提供個人資訊如姓名或電子郵件地址，這確保了用戶的隱私，這是傳統金融體系難以提供的保障。 - 資產靈活性
當用戶希望轉移資產時，無需等待中央機構的許可，可以隨時在各種DeFi平台和應用程式之間自由轉移資產。 - 效率與速度
DeFi借助區塊鏈技術實現更快速的交易，利率和獎勵的即時更新，每十五秒更新一次，這種效率明顯超越了傳統金融體系。 - 透明度
DeFi的一大特點是所有交易記錄都存在於區塊鏈上，具有極高的透明度。任何人都能查看完整的交易紀錄，這種透明度有助於建立對系統的信任和自信。
去中心化金融（DeFi）的不足之處
- 缺乏消費者保護
儘管DeFi具有上述優點，但它依然存在缺點。目前，DeFi缺乏法規監管，這表示如果出現交易問題，用戶幾乎無法獲得賠償。傳統金融體系中，銀行交易失敗時，聯邦存款保險公司（FDIC）會提供最高25萬美元的賠償。此外，法律要求銀行保留一定比例的資產作為儲備，以確保隨時提供現金，而DeFi缺乏這種保護機制。 - 駭客風險
雖然區塊鏈本身難以修改，但DeFi在其他方面仍存在被駭客攻擊的風險，因為所有DeFi應用都依賴容易受到駭客攻擊的軟體系統。 - 抵押品要求
所有DeFi借貸交易都要求提供抵押品，且抵押品的價值至少要等於貸款金額，甚至更高。這種高門檻限制了能夠獲得DeFi貸款的人數。 - 私鑰管理
在DeFi和加密貨幣中，錢包的安全由私鑰保護，這是一組只有錢包擁有者知道的代碼。如果私鑰遺失，則無法再存取資產，因為無法恢復丟失的私鑰。
6 大 DeFi 應用領域，你猜對了哪些？
- 支付
DeFi允許直接點對點支付，無需中央機構的參與。 - 借貸
借貸加密貨幣資產在DeFi領域非常常見。 - NFTs
非同質化代幣（NFTs）讓用戶擁有可交易的代幣。 - 穩定幣
穩定幣近年在DeFi領域迅速普及，可以將加密貨幣的價值鎖定在另一個資產、商品或貨幣上，有助於控制加密貨幣的價格波動。 - 收益挖礦
將加密貨幣借出給專案並賺取獎勵金，是DeFi中一個常見的投資方式。 - 去中心化應用程式（dApps）
去中心化應用程式（dApps）在DeFi領域中廣泛應用，包括金融服務和遊戲等。
DeFi 常見Q&A，懂這些再開始投資！
為什麼去中心化金融 (DeFi) 很重要？
DeFi 借鑒了比特幣 (Bitcoin) 的核心概念 – 數位貨幣 – 並加以擴展。這個體系不需要龐大的成本（例如辦公大樓、交易場所、銀行家薪資），有望創造更加開放、自由和公平的金融市場，讓任何擁有網路連接的人都可以參與其中。
去中心化金融 (DeFi) 做什麼？
DeFi 的目標是挑戰所有金融交易中涉及的中央金融機構和第三方。它希望提供更方便、更透明、更低成本的金融服務。
比特幣是去中心化金融 (DeFi) 的一部分嗎？
比特幣是一種加密貨幣，而 DeFi 的生態系統旨在使用加密貨幣。因此，比特幣不是 DeFi 本身，而是其中的一部分。
什麼是去中心化金融 (DeFi) 的總鎖倉價值(Total Value Locked)？
總鎖倉鎖定 (TVL) 是所有 DeFi 項目中用於抵押、借貸、存入流動性池或其他金融活動的加密貨幣總和。它也可以代表用於特定金融活動的特定加密貨幣的總和，例如以太幣 (ether) 或比特幣。
如何利用去中心化金融 (DeFi) 賺錢？
DeFi 提供了多種賺錢的方式，包括：
- 借貸：用戶可以將加密貨幣借給他人，並從貸款中收取利息。
- 流動性挖礦：用戶可以向流動性池提供加密貨幣，以獲得交易手續費的獎勵。
- 收益耕種：用戶可以利用 DeFi 的借貸功能，讓他們的加密資產發揮作用，產生最佳可能的回報。
投資去中心化金融 (DeFi) 安全嗎？
DeFi 仍然是一個新興的領域，存在許多風險。投資者在參與 DeFi 之前，應仔細研究並了解相關風險。
以下是一些需要注意的風險：
- 技術風險：DeFi 項目通常使用複雜的技術，可能會出現漏洞或錯誤。
- 監管風險：DeFi 尚未受到監管，因此存在欺詐和操縱的風險。
- 市場風險：加密貨幣市場波動很大，DeFi 投資可能會遭受重大損失。
總結
儘管DeFi有巨大的潛力成為未來主流，但仍然存在諸多問題需要解決，例如安全風險和技術門檻等。使用DeFi時，用戶應該充分了解DeFi的本質，理性投資，確保自身財務安全。
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